[동아일보] 퇴직 후 건강보험료 절감하려면
#건강보험료 #임의계속가입제도 #절세
퇴직 후 건강보험 직장가입자에서 지역가입자로 전한되면 보험료가 급증할 수 있어 부담이 커질 수 있다. 자녀가 직장에 다니고 있다면 피부양자로 등록돼 보험료 부담이 없을 수 있는데, 소득 및 재산 요건이 까다롭다.
이때 ‘임의계속가입제도’에 가입하면 퇴직 직전 직장가입자 수준의 보험료를 최대 3년 동안 유지할 수 있다. 신청 기한은 퇴직 후 지역가입자로 최초 보험료가 부과된 납부 기한으로부터 2개월 이내다.
금융소득과 재산이 많을 경우, 소득·재산 구조 조정이나 비과세/분리과세 금융상품 활용을 통해 부담을 줄이는 전략을 고려할 수 있다.
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[조선일보 한화생명 은퇴백서] 세금 혜택 큰 투자 전략은
#미술품 투자 #국내 해외투자 #절세
미술품은 취득세나 보유세가 없어 세금 부담이 거의 없고, 여러 작품을 보유해도 부동산처럼 누진 보유세가 적용되지 않는다. 미술품 양도 시에도 국내 생존 작가 작품은 비과세이고, 해외·사망 작가 작품도 일정 금액 이하(6천만 원)는 과세되지 않으며, 과세 대상이어도 경비 공제를 많이 받아 세 부담이 낮다.
해외에서 예술 창작물(회화, 조각 등)을 국내로 들여올 때는 관세와 수입 부가세가 면제되지만, 복제화나 공예품 등은 관세 및 부가세가 붙으니 구매 전 분류 확인이 필요하다. 미술품은 세제상 유리하지만 가격 변동성과 환금성 등 자산의 특성도 함께 고려해야 한다.
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[동아일보] 취득세 감면제도 활용법
#생애최초 주택구입 #출산양육공제 #세컨드홈
2024년 1월 1일부터 2025년 12월 31일까지 자녀를 출산한 부모가 출산일부터 5년 이내에 12억 원 이하의 1주택을 취득하면 취득세가 최대 500만 원까지 감면된다. 감면 대상은 1가구 1주택자이며, 주택 취득 후 3개월 이내 자녀와 함께 상시 거주를 시작해 3년 이상 실거주해야 추가 추징이 없다. 산출된 취득세액이 500만 원 이하이면 전액 면제되고, 초과 시 500만 원이 공제된다.
또한 지방 활성화 정책 ‘세컨드 홈 지원 확대방안’은 1주택자가 인구감소지역 내 주택 구입시 각종 세제감면을 받을 수 있다.
다만, 사후 요건을 충족하지 못하거나 단기간 내 처분 시 감면된 취득세를 추징당할 수 있으니 관련 규정을 꼭 확인해야 한다.
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[조선일보 한화생명 은퇴백서] 세제 고려한 해외 주식 투자 전략
#소액투자자 국내ETF 유리 #해외주식, 증여후 1년이상 보유해야 # 건강보험료에 영향주는지도 중요
해외주식과 해외ETF 투자시 수익율뿐 아니라 세제효과까지 고려하여 전략을 세울 필요가 있다.
해외주식형 국내ETF의 경우 매매차익은 배당소득으로 과세되며,해외주식과 해외ETF의 경우는 양도소득세로 과세되어 금융소득종합과세 대상자의 경우는 해외주식과 해외ETF 투자가 절세 측면에서 더 유리하다.
해외주식·ETF를 증여받은 경우, 증여일로부터 1년내 매도시 당초 증여자의 취득가액을 기준으로 양도소득세를 계산하게 되므로, 적어도 증여 받은 후 1년 이상 보유해야 증여 효과를 볼 수 있다.
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[조선일보 한화생명 은퇴백서] 증여세 부담 줄이는 꿀팁
# 늦어진 독립, 길어지는 노후 # 신혼부부 3억원까지 세금 없이 증여 # 증여, 꼭 현금일 필요 없어
청년층의 사회 진입과 결혼이 늦어지면서 부모의 지원 부담이 길어지고 있다. 성인 자녀의 생활비나 결혼자금까지 부모 세대가 감당하는 경우가 많지만, 동시에 본인의 노후 자금 준비도 필요하다. 따라서 장기적 관점으로 자산 이전의 시기와 방식을 설계해야 한다.
증여는 10년 주기로 성인 자녀 5000만원·미성년 자녀 2000만원까지 비과세가 가능하며, 혼인·출산 증여재산공제를 활용하면 추가 공제를 받을 수 있다. 수증자 기준으로 부부가 각각 1억원의 공제한도를 가진다.
증여는 현금뿐 아니라 부동산, 주식, 가족회사 지분 등으로도 가능하다. 가치 상승이 기대되는 자산을 우선 증여하는 것이 유리하다.
자산 규모가 크거나 법인을 운영한다면 가업 승계·창업 자금 증여세 과세 특례 제도를 활용할 수 있는데, 저율 과세와 높은 한도를 제공하는 대신 사전 요건 충족과 사후 관리가 요구된다.예산 한도 내에서 운영되므로, 사전에 국민연금공단을 통해 집행 가능 여부를 확인해야 한다.
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[조선일보 한화생명 은퇴백서] 긴급 자금 마련은 이렇게
# 보험 계약 유지하며 자금 마련 # 국민연금 실버론 활용 # 의료비도 실버론 가능
보험은 장기간 유지해야 진정한 혜택을 볼 수 있는 금융상품이다. 해지 시 환급금이 적고 보장도 사라져 불리할 수 있으므로, 급전이 필요하다면 먼저 ‘보험 계약 대출’을 고려하는 것이 좋다.
이는 해약 환급금 범위 내에서 신용 심사 없이 대출이 가능해 은퇴자에게 특히 유용하다. 스마트폰 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있고, 중도 상환 수수료도 없어 필요 자금을 빠르게 조달할 수 있다.
국민연금 수급자는 ‘실버론’을 통해 최대 1,000만원까지 저금리로 긴급 자금을 마련할 수 있다. 전·월세 보증금, 의료비, 장제비, 재해 복구비 등 특정 용도로만 사용 가능하지만, 은퇴자의 생활 안정을 돕는 제도로 각광 받고 있다.
원금균등분할 방식으로 최장 5년간 상환하며, 연금에서 원천공제가 가능해 상환 편의성도 높다. 다만 예산 한도 내에서 운영되므로, 사전에 국민연금공단을 통해 집행 가능 여부를 확인해야 한다.
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