[조선일보 한화생명 은퇴백서] 상속·증여 조건 꼼꼼히 따져야
# 청약 가점제에 유리 # 증여는 청약저축만 가능 # 청약통장을 상속·증여하려면
경기침체와 분양가 상승 등으로 청약 시장이 침체에 접어든 가운데, 청약통장은 여전히 유용한 상품이다.
청약통장은 가점제를 활용해 주택 분양에 유리하며, 장기 가입자는 증여나 상속을 통해 자녀의 유리한 청약 조건을 도모할 수 있다.
청약통장은 종류에 관계 없이 모두 상속 가능하지만, 증여는 불가능한 경우도 있다. 증여시 세대주, 나이, 소득 등의 조건 및 절차를 정확히 알 필요가 있다.
[동아일보] 부동산 상속세 어떻게 관리할까
•국세청 추정 시가와 신고가 다르면 평가받아… 기존 차액 10억원서 5억원으로 대상 확대
•시가 산정하기 어려운 단독주택 등도 해당
•약식 평가 받는 등 재산 규모 미리 파악하고, 전문가에게 컨설팅 받으면 부담 줄일 수 있어
[조선일보 한화생명 은퇴백서] 안정된 노후 위한 자산관리법
# 재정 상태 자가 진단 # 노후 포트폴리오 짜기 # 관련 제도 활용 # 상속도 미리 준비
은퇴 후 가구주의 월 최소 생활비는 240만원, 적정 생활비는 336만원으로 5년 전보다 40~45만원 증가했다. 은퇴 연령은 예상보다 5년 앞당겨져 63세에 이른다.
은퇴 준비를 위해 자신의 자산 상태를 점검하고, 예상되는 생활비와 연금을 바탕으로 부족한 부분을 계산해 노후 포트폴리오를 짜는 것이 중요하다. 특히 장기적으로 인플레이션을 고려해 자금 규모를 정하는 것이 좋고, 절세 상품을 활용한 연금 재원 마련도 좋은 방안이다.
또한, 상속을 미리 준비하기 위해 유언 대용 신탁 등의 상품을 활용하면 분쟁을 예방할 수 있다.
[조선일보 한화생명 은퇴백서] ‘저손실 투자’ 세가지 금융상품
# 우량 채권이 안전 # ELB가 하락 방어 견고 # 손익 차등형 펀드로 손실 보전
은퇴 자산과 같이 오랜 기간 자금을 운용할 때에는 가격이 오를 때 수익을 많이 내는 것보다, 떨어질 때 손실을 줄이는 것이 더욱 중요하다.
하락 방어력이 견고해야 장기적인 투자수익률이 높아지므로 수익성과 더불어 안정성을 충분히 고려해야 한다.
고위험 고수익(하이일드) 채권보다는 우량채권이, 원금비보장형 ELS보다는 원금보장형 ELB가, 일반 펀드보다는 손익차등형 펀드가 하락 방어력이 높다.
[조선일보 한화생명 은퇴백서] 똑똑한 가족간 증여/상속법
부동산 가격 상승과 상속세 대상 확대에 따라 증여와 상속에 대한 관심이 증가하고 있다. 자녀에게 증여할 때, 미성년 자녀는 10년간 증여세 없이 최대 2,000만원까지 증여할 수 있으며, 혼인이나 출산 시 증여세 공제를 활용하면 추가 혜택을 받을 수 있다.
60세 이상 사업가들의 은퇴 준비는 가업 승계와 지분 매각 두 가지로 나눠지며, 자녀 승계는 충분한 경영 참여와 교육을 통해 준비해야 한다. 가업 승계 특례제도를 활용하면 증여세를 절감할 수 있으며, 지분 매각은 매각 가치를 객관적으로 파악하고 협상하는 과정이 중요하다.
