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  • “큰딸 결혼, 작은아들 대입 때”… 사망보험금 지급 미리 설계하세요

    [조선일보 한화생명 은퇴백서] ‘보험금 청구권 신탁’ 활용법

    # 보험금 청구권 신탁 # 사후 자산관리 # 맞춤형 상속

    보험금청구권 신탁은 계약자가 사망보험금 관리권을 신탁사에 맡겨, 유가족에게 계획된 방식(시기, 금액, 형태)으로 자산을 전달하는 제도다. 3,000만 원 이상의 일반사망 보장에 한해 설정 가능하며, 수익자가 미성년자이거나 고령자일 경우 상속 재산을 사기나 낭비로부터 안전하게 보호하고 가족 간 분쟁을 예방할 수 있는 장점이 있다.

    이 제도를 활용하면 자녀의 대학 입학이나 결혼 등 생애 주기별 이벤트에 맞춰 보험금을 단계적으로 지급하도록 설계할 수 있다. 단, 보험계약자와 피보험자, 위탁자가 동일해야 하며 수익자는 배우자와 직계존비속으로 제한된다. 위탁자 사후에는 계약 변경이 불가능하므로 생전에 지급 조건을 정밀하게 설정하는 것이 중요하다.

    주의할 점은 신탁 설정 후 보험계약대출을 실행하는 즉시 신탁계약이 무효화된다는 것이다. 또한 신탁은 원금과 수익을 보장하지 않으며, 운용에 따른 모든 결과는 수익자에게 귀속된다. 따라서 자산의 안전한 관리라는 본연의 목적에 집중하여 활용해야 한다.

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  • Journey of Wealth 2025

    『Journey of Wealth 2025』 요약

    한화생명 상속연구소『Journey of Wealth 2025』는 고액자산가(HNW)의 세대 간 자산 이전을 하나의 ‘여정’으로 바라본 인사이트 보고서다. 3040 과 6070 세대별 자산을 만들어 온 방식부터, 언제·어떻게 물려줄 것인지에 대한 선택, 그리고 그 너머의 삶까지 담았다.

    가족이기에 오히려 조심스러웠던 이야기들을 자산가의 실제 경험과 인식을 통해 살펴보며, 자산 이전이 왜 준비가 필요한 과제인지 짚어본다.

    1. 자산을 둘러싼 출발의 풍경
    세대별 페르소나 : 자산 현황과 형성 과정

    • 같은 자산가라도 부를 형성한 출발점과 과정에 따라 자산을 바라보는 시선이 다름
      • 3040 HNW는 해외주식·가상자산 등 성장형 투자에 익숙하며, 스스로 판단해 자산을 키워가는 경향 뚜렷
      • 6070 HNW는 근로·사업을 통해 축적한 자산을 기반으로, 부동산·실물자산 중심의 안정적 관리 선호

    2. 세대와 세대를 잇는 자산의 지도
    HNW 세대별 자산 이전 경험 및 인식

    • 3040 HNW의 절반 가량은 이미 상속·증여 경험, 자녀에게도 조기 증여를 준비 중
    • 3040은 자녀 10세 이전 증여를, 6070은 사회 진입·결혼 시점 증여를 적절하다고 인식
    • 3040은 금융투자상품 등 성장 가능한 자산, 6070은 현금·부동산 등 안정적 자산 중심으로 이전

    3. 같은 자산, 다른 시선
    상속·증여·가업승계 과정 속 어려움

    • 자산 이전 갈등의 핵심은 세대별로 다름
      • 3040: 누가, 얼마나 받을 것인가(분배 비율)
      • 6070: 언제, 어떤 방식으로 줄 것인가(시기)
    • 소통은 6070이 주도, 3040은 “먼저 말하기 어려워요”
    • 가업 승계에 대해 3040은 본인 역량에 대한 자신감, 6070은 자녀의 준비 부족 우려
    • 승계하지 않더라도, 3040 HNW는 스스로 선택한 진로에 대한 만족도 높은 편

    4. 여정의 연장선, 새 지평을 향하여
    금융·비금융을 아우르는 라이프적 고민

    • 자산 관리는 세대별로 다른 방식이지만, 공통적으로 미래를 준비하는 과정으로 인식
      • 3040은 해외주식·가상자산 등 성장형 투자 확대, 6070은 국내주식·실물자산 선호
    • 두 세대 모두 가장 큰 걱정은 ‘건강’, 다만 3040은 시간 부족과 삶의 방향, 6070은 안정적 유지에 더 무게

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  • 2026년 금융시장 전망과 자산배분 방안

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  • 자산을 연금으로 바꾸는 하이브리드 노후 준비

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  • [Artist Insight] 현대미술가 이불, 왜 ‘지금’ 다시 주목받는가

  • 집은 있는데 쓸 돈이 없다고요?…주택연금 들면 ‘평생 월급’ 보장

    [조선일보 한화생명 은퇴백서] 노후 생활비 마련 전략

    # 자산 전환 # 주택연금 # 사망보험금 유동화

    많은 은퇴세대가 노후 생활비 부족을 겪고 있다. 가계 자산에서 부동산 비중이 높고, 기대수명이 길어 은퇴 후 20~30년을 살아가기 위한 현금흐름이 부족해지기 때문이다. 현재 보유한 자산을 어떻게 현금 흐름으로 바꿔갈지가 중요한 과제가 되며, 대표적으로 부동산과 보험을 활용할 수 있다.

    주택연금은 거주를 유지하면서도 집의 가치를 평생소득으로 바꾸는 현실적인 선택지다. 만 55세 이상 연령과 12억 이하 주택가격 등 요건을 만족하면 가입할 수 있다. 가입 시점에 연금액이 종신까지 확정되므로, 안정적인 수입을 기대할 수 있다.

    ’25.10월 도입된 ‘사망보험금 유동화’는 종신보험을 활용해 사후 보험금 대신 생전에 노후 자금으로 사용할 수 있다. 수령액은 계약 및 유동화조건에 따라 달라진다.

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  • 사망보험금, 이제 연금처럼 받는다…노후 ‘생활 안전망’ 역할

    [동아일보] 은퇴 후 노후 대비는 이렇게

    # 자산 안전망 # 사망보험금 유동화 # 보험금청구권 신탁

    금리 확정형 종신보험 계약자 대상…최소 만 55세 이후부터 신청 가능

    본인의 사망보험금 일부를 유동화해 연간 또는 매월 연금으로 받는 방식으로, 남은 재원은 계약자 사망 시점의 보험금으로 지급받는다. 보험계약대출 대비 추가 이자 부담이 없고, 본인의 사망보험금을 남겨둘 수 있다.

    보험금청구권 신탁으로 맞춤 상속…지급 방식 유연하게 정할 수 있어

    보험금청구권 신탁은 보험금청구권을 신탁회사에 위탁하여, 본인의 사후에도 사망보험금을 유족에게 원하는 시점과 방식으로 관리할 수 있다는 장점이 있다.

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  • 퇴직급여, 연금으로 받으면 세금 혜택…연간 수령한도 유의해야

    [조선일보 한화생명 은퇴백서] 퇴직 앞둔 김부장의 체크리스트

    #국민연금 #건강보험 #퇴직연금

    퇴직을 앞둔 직장인이라면, 퇴직 이후 생활비 외에도 고정으로 빠져나가는 비용을 통제하는 것이 중요하다. 특히 4대 보험과 같이 미리 챙겨야 할 사항을 반드시 점검해야 한다.

    국민연금은 기본적으로 60세까지 가입 의무이며, 소득 유무에 따라 납입 기준이 달라진다. 소득이 없다면 ‘납부 예외’를 신청하거나, 구직급여(실업급여) 수령 중 ‘실업 크레디트’ 제도를 이용할 수 있다.

    건강보험은 퇴직 후 지역가입자로 전환되며 보유재산에도 보험료가 부과되며 보험료가 크게 오를 수 있다. 배우자나 자녀의 피부양자로 들어가거나, ‘임의 계속가입’ 신청으로 보험료 부담을 줄이는 것이 좋다.

    퇴직급여는 일시금으로 받기보다, 10년 이상 연금 형태로 받으면 퇴직소득세가 30% 이상 감면되어 유리하다. 이때 연간 수령 한도를 초과하지 않도록 주의해야 한다.

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  • 규제 없는 글로벌 암호화폐 허브, 두바이

  • 토지를 창고 부지·주차장으로 임대… ‘건물 없는 월세’ 제 2연금으로

    [조선일보 한화생명 은퇴백서] 땅 빌려줘 현금 흐름 창출

    #부동산 투자 #토지 임대 #현금 흐름

    퇴직 후 토지를 매입해 건물 없이 창고나 주차장으로 임대하는 방식이 ‘건물 없는 월세’라는 새로운 연금 수단으로 주목받고 있다.

    초기 건물 리모델링이나 운영 부담 없이 토지만 임대용으로 활용하므로, 안정적 수익을 원하는 중장년층에게 매력적이다.

    다만, 토지 이용 가능성·임대 수요·세금·용도제한 등을 반드시 사전에 검토해야 한다.

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