미래를 준비하는 라이프 솔루션을 제공합니다.

[조선일보 한화생명 은퇴백서] 긴급 자금 마련은 이렇게

# 보험 계약 유지하며 자금 마련 # 국민연금 실버론 활용 # 의료비도 실버론 가능

보험은 장기간 유지해야 진정한 혜택을 볼 수 있는 금융상품이다. 해지 시 환급금이 적고 보장도 사라져 불리할 수 있으므로, 급전이 필요하다면 먼저 ‘보험 계약 대출’을 고려하는 것이 좋다.

이는 해약 환급금 범위 내에서 신용 심사 없이 대출이 가능해 은퇴자에게 특히 유용하다. 스마트폰 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있고, 중도 상환 수수료도 없어 필요 자금을 빠르게 조달할 수 있다.

국민연금 수급자는 ‘실버론’을 통해 최대 1,000만원까지 저금리로 긴급 자금을 마련할 수 있다. 전·월세 보증금, 의료비, 장제비, 재해 복구비 등 특정 용도로만 사용 가능하지만, 은퇴자의 생활 안정을 돕는 제도로 각광 받고 있다.

원금균등분할 방식으로 최장 5년간 상환하며, 연금에서 원천공제가 가능해 상환 편의성도 높다. 다만 예산 한도 내에서 운영되므로, 사전에 국민연금공단을 통해 집행 가능 여부를 확인해야 한다.

(상세 내용은 ‘링크 보기’에서 확인하시기 바랍니다)

[조선일보 한화생명 은퇴백서] 안정적인 임대 수익 확보 전략

# 강남 가로수길 공실률도 41% # 임차인 재구성으로 ‘반전’ # 살아남을 상권을 찾아라

최근 상가 투자를 고려하는 투자자들에게 무엇보다 중요한 건 공실 관리와 시장 수요에 맞춘 임차인 구성이라는 점이 강조됐다. 일부 투자자들은 ‘월 500만 원 수익 보장’ 같은 문구에 현혹되어 아파트를 처분하고 상가에 뛰어들기도 하지만, 실제로는 가로수길 공실률이 41%에 달할 정도로 시장 상황이 만만치 않다. 따라서 안정적인 수익을 원한다면 임차인의 업종과 구성, 상권 트렌드를 세밀하게 파악해 시장에 부합하는 임차인 재구성이 필수라는 분석이 나온다.

또한 단순히 수익률만 보고 무턱대고 투자하는 것은 위험한 선택이 될 수 있다. 공급 과잉이나 수요 변동에 따른 장기 공실 리스크, 그리고 경기 상황에 따라 급격히 달라지는 상가 시장의 특성을 충분히 이해해야 한다. 결국 상가 투자의 성공 열쇠는 철저한 수요 분석과 리스크 관리, 그리고 공실을 줄이기 위한 전략적 임차인 구성에 있다는 점이 핵심이다.

[동아일보] 노후 설계 제대로 하는 방법

# 퇴직금 # 실업급여, 건강보험, 국민연금 활용

한국이 초고령사회에 들어서면서 퇴직금을 어떻게 받느냐가 중요한 화두가 되고 있다. 퇴직금을 일시금으로 받는 경우가 대부분이지만, 연금으로 수령하면 세금 부담을 줄이고 노후 소득을 안정적으로 마련할 수 있다. 실제로 연금 수령 비율은 아직 10%대에 불과하지만, 절세 효과와 생활 안정 측면에서 연금화의 필요성이 강조되고 있다.

퇴직 이후에는 건강보험, 실업급여, 국민연금 제도 변화에 따른 대응도 필수다. 지역가입자로 전환 시 보험료가 늘 수 있어 임의계속가입을 활용하고, 국민연금은 조기 수령·연기 수령 제도를 전략적으로 선택해야 한다. 재취업이나 사회보험 제도를 적절히 활용하면 은퇴 이후의 소득 공백을 최소화할 수 있다.

[조선일보 한화생명 은퇴백서] 퇴직후 연금 공백기 넘기기

# 최대 1800만원까지 납입 # 세액공제 초과분도 주목 # 분리과세 항상 최선은 아냐

연금 ‘절벽’ 문제를 해결하는 수단으로 ‘IRP(개인형 퇴직연금)’가 돋보인다. IRP는 연금저축과 합산해 연간 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있어 절세 효과가 뛰어나며, 연금 기능을 활용해 은퇴 이후 소득 단절을 완화할 수 있다는 점에서 실효성 있는 도구로 떠오르고 있다.

하지만 중도 인출이나 해지 시에는 16.5%의 기타소득세가 부과되어 계획적인 운용이 필수다. 절세 혜택뿐 아니라 장기적인 노후 자산 형성 도구로 IRP를 활용하려면, 중도 전략이 아닌 꾸준한 장기적 유지가 핵심이다.

[조선일보 한화생명 은퇴백서] 퇴직연금 투자 꿀팁

# 퇴직연금 400조원 시대, 직접 운용 늘어  # 실적 배당형 수익률 10% 육박 # 디폴트 옵션 제도 활용도 #가상 자산 투자 길 열린 미국

2024년 우리나라 퇴직연금 적립금이 사상 처음으로 431조 7천억 원을 넘어섰고, 이는 고령화 시대를 앞두고 노후 대비 자산 축적이 본격화되었음을 보여준다. 특히 배당형 상품이 저축형보다 3배 더 높은 수익률을 기록하면서, 퇴직연금 운용에 있어 안정성을 확보하면서도 수익성을 기대할 수 있는 상품에 눈길이 쏠리고 있다.

이에 따라 운용 전략의 핵심은 리스크와 수익률의 균형이다. 연금의 안전성을 중시하는 사람은 저축형을, 장기적으로 자산을 키우고 싶은 사람은 배당형 등 성장형에 일정 비중을 두는 분산 운용이 효과적이다. 기존에는 안정성을 우선시했다면, 최근 수익률 흐름을 반영해 계획적으로 포트폴리오를 구성하는 접근이 필요하다.

[동아일보] # 부동산 # 하이엔드주택

•임차인 찾기 쉽지 않아 환금성 낮은 편

•시세차익 노리기보단 입지 희소성 기대를

•매물 살필 땐 서비스-주변 환경 등 주목

최근 자산가들 사이에서 하이엔드 주택이 새로운 주거 트렌드로 자리 잡고 있다. 단순히 고가의 아파트가 아니라 입지, 보안, 커뮤니티, 서비스 등에서 차별화된 가치를 제공하며, 거주 효용과 삶의 질을 중시하는 중장년층의 선택지가 되고 있다. 서울의 고급 주택 가격은 지난해에만 18% 넘게 상승하며 글로벌 도시 중 가장 높은 상승률을 기록했는데, 이는 공급 제한과 희소성이 뒷받침된 결과다.

다만 하이엔드 주택은 환금성이 낮고 임차 수요가 적어 공실 위험이 크며, 정부 정책 변화에 따른 변수도 존재한다. 전문가들은 단기 시세차익보다는 장기 보유 관점에서 접근해야 한다고 조언하며, 최근에는 대기업 총수뿐 아니라 연예인·스타 강사·벤처 창업가 등으로 수요층이 확대되고 있다. 은퇴 이후 주거는 단순한 안식처가 아닌 삶의 품격을 유지하는 수단이 된 만큼, 하이엔드 주택은 ‘프리미엄 플랫폼’으로 인식되고 있다