[조선일보 한화생명 은퇴백서] ‘저손실 투자’ 세가지 금융상품
# 우량 채권이 안전 # ELB가 하락 방어 견고 # 손익 차등형 펀드로 손실 보전
은퇴 자산과 같이 오랜 기간 자금을 운용할 때에는 가격이 오를 때 수익을 많이 내는 것보다, 떨어질 때 손실을 줄이는 것이 더욱 중요하다.
하락 방어력이 견고해야 장기적인 투자수익률이 높아지므로 수익성과 더불어 안정성을 충분히 고려해야 한다.
고위험 고수익(하이일드) 채권보다는 우량채권이, 원금비보장형 ELS보다는 원금보장형 ELB가, 일반 펀드보다는 손익차등형 펀드가 하락 방어력이 높다.
[조선일보 한화생명 은퇴백서] 똑똑한 가족간 증여/상속법
부동산 가격 상승과 상속세 대상 확대에 따라 증여와 상속에 대한 관심이 증가하고 있다. 자녀에게 증여할 때, 미성년 자녀는 10년간 증여세 없이 최대 2,000만원까지 증여할 수 있으며, 혼인이나 출산 시 증여세 공제를 활용하면 추가 혜택을 받을 수 있다.
60세 이상 사업가들의 은퇴 준비는 가업 승계와 지분 매각 두 가지로 나눠지며, 자녀 승계는 충분한 경영 참여와 교육을 통해 준비해야 한다. 가업 승계 특례제도를 활용하면 증여세를 절감할 수 있으며, 지분 매각은 매각 가치를 객관적으로 파악하고 협상하는 과정이 중요하다.
