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【 조선일보 한화생명 은퇴백서 】 안정적 수익 위한 꿀팁

#꼬마빌딩 #부동산투자 #은퇴자산 #공실관리 #임대수익

명목 수익률의 함정, 실제 수익은 다르다
꼬마빌딩 투자 시 제시되는 연 6% 수익률은 공실·유지보수비·세금을 반영하지 않은 명목 수치다. 임차인 교체 시 수개월 공실과 중개 수수료, 인테리어 지원금이 발생하고, 재산세·종합부동산세·관리비까지 고려하면 실제 수익률은 연 3~4% 수준으로 내려온다. 특히 은퇴 후 생활비로 활용하기엔 현금 흐름의 불규칙성이 심리적 부담을 키운다.

은퇴자에게 맞는 꼬마빌딩 운영 전략
유행에 민감한 음식점·카페보다 병원·학원·사무실 등 생활밀착형 업종 임차인을 선호해야 한다. 이전 비용이 크고 고객 기반이 고정돼 장기 임차 가능성이 높아 현금 흐름 예측이 쉽기 때문이다. 투자 판단은 반드시 세후·공실 반영 후 실제 손에 남는 금액을 기준으로 해야 하며, 임대료 극대화보다 공실과 비용 변동을 최소화하는 안정형 관리가 은퇴자에게 적합하다.

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【 동아일보 】 알아두면 좋은 상속과 증여 Tip

#상속세 #증여세 #현금유동성 #10년법칙 #자산이전

상속·증여, 이제 국민 모두의 과제
급격한 자산 가치 상승과 세제 환경 변화로 상속·증여는 일부 자산가만의 문제가 아니게 됐다. 상속·증여 경험 비율은 2019년 12.5%에서 2024년 60.8%로 5년 새 급증했으며, 계획 비중도 54.3%로 과반을 넘었다. 동시에 국세청이 직접 감정평가에 나서면서 공시가 기반의 절세 방식은 사실상 막혔고, 현금·예적금 증여 선호도(84.3%)가 부동산을 앞질렀다.

성공적인 자산 이전을 위한 3가지 전략
첫째, ’10년의 법칙’을 활용해 자녀가 어릴 때부터 소액을 꾸준히 증여하면 장기적으로 자산 가치 상승분이 자녀의 몫이 돼 상속세 과표를 낮출 수 있다. 둘째, 종신보험 등 금융상품을 활용해 현금 유동성을 미리 설계해야 한다. 부동산 비중이 높은 우리나라에서 상속 시 유동성 위기는 필연적이기 때문이다. 셋째, 전문가와 상시 상담 체계를 구축해 예상 상속세를 정기적으로 시뮬레이션하고 계획을 수정해야 한다.

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[조선일보 한화생명 은퇴백서] 연금 똑똑하게 운용하는 법

#국민연금 #퇴직연금 #개인연금 #노후준비 #은퇴설계

2026년부터 국민연금은 보험료율이 단계적으로 인상되는 동시에 소득대체율 상향과 크레디트 제도 확대라는 구조적 변화를 맞이한다. 연금을 더 많이 받는 비결은 가입 기간을 최대한 길게 유지하고 수령 시점을 늦추는 것이다. 실직 등으로 인한 보험료 납부 공백은 ‘추가 납부 제도’로 보완할 수 있으며, 연기 연금 제도를 활용하면 연금액을 최대 36%까지 늘릴 수 있어 소득 공백기에 대비한 유연한 설계가 가능하다.

퇴직연금은 수령 기간을 20년 초과로 설정할 경우 퇴직소득세 감면율이 50%까지 확대되므로, 장기 수령을 통해 세 부담을 줄이는 것이 유리하다. 또한 개인연금은 공적연금과 달리 건강보험료 산정 대상에서 제외된다는 강력한 장점이 있다. 연금저축과 IRP를 통한 세액공제 혜택을 챙기는 것은 물론, TDF 상품 등을 활용해 수익률을 높임으로써 국민연금의 기초 위에 퇴직·개인연금을 든든히 쌓는 ‘3층 탑’ 전략이 필수적이다.

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[조선일보 한화생명 은퇴백서] 고배당 분리과세 활용법

# 배당소득 분리과세 # 고배당 기업 # 절세 전략

올해부터 3년간 한시적으로 도입되는 ‘고배당기업 분리과세’ 제도는 고배당 상장기업의 배당소득을 다른 소득과 합산하지 않고 별도 세율(14~25%)로 과세하는 방식이다. 기존에는 금융소득이 2,000만 원을 초과하면 다른 소득과 합산해 최고 45%의 누진세율을 적용받았으나, 분리과세를 선택하면 배당소득이 늘어나도 종합소득세율에 영향을 주지 않아 고액 자산가의 세 부담을 대폭 낮출 수 있다.

절세 효과는 개인의 종합소득 규모에 따라 결정된다. 종합소득 과세표준이 5,000만 원(세율 24%)을 넘어서는 시점부터 분리과세가 유리해지기 시작하며, 특히 8,800만 원 초과 고소득자의 경우 과세 방식 선택에 따라 세후 수익이 수천만 원까지 차이 날 수 있다. 따라서 투자자는 자신의 한계세율을 고려해 유리한 방식을 선택하고 이에 맞춘 중기 포트폴리오 전략을 수립해야 한다.

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[동아일보] 보험을 넘어, 삶을 설계하는 ‘라이프 솔루션 파트너’

#상속증여 #가업승계 #자산관리 #맞춤형 자문

2025년 한국 사회는 인구 구조 변화와 함께 대규모 자산 이전이 본격화되며 상속에 대한 관심이 커지고 있다. 부의 기준이 높아지고 세대 간 자산 이동이 활발해지면서 상속 준비는 자산관리의 출발점이자 자산을 지키는 핵심 과제로 떠올랐다.

이러한 변화 속에서 한화생명 상속연구소는 세대를 아우르는 자산관리 솔루션을 제시하는 전문기관으로 자리매김하고 있다. 최근 발간한 첫 연례보고서 ‘Journey of Wealth 2025’는 국내 고액 자산가들의 상속과 증여를 둘러싼 현실적 고민을 들여다보며, 자산을 물려주는 세대와 이어받는 세대가 서로를 이해하는 데 필요한 분석을 담았다.

자산 이전은 장기적 관점과 전문성이 요구되는 영역인 만큼, 상속연구소는 세무, 부동산, 투자 전문가들로 구성된 전담 팀을 통해 맞춤형 자문으로 고객을 위한 실질적 솔루션을 제시하고 있다.

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[동아일보] 연말정산 제대로 이해하기

#연말정산 #소득공제 #세액공제 #절세전략 #연금저축

소득공제와 세액공제, 무엇이 다를까

연말정산은 개인의 재무관리 역량이 드러나는 중요한 이벤트로, 제도를 제대로 이해할수록 결과는 달라진다. 소득공제는 세금을 매기는 기준인 소득 자체를 줄여주어 소득이 높을수록 절세 효과가 크고, 세액공제는 산출된 세금에서 일정 금액을 직접 깎아주어 사회 초년생이나 중·저소득층에게 체감 효과가 크다. 자녀 세액공제 확대와 결혼세액공제 연장 등 2025년 달라진 점을 파악해 나에게 유리한 전략을 세우는 것이 핵심이다.

12월에 할 수 있는 가장 현실적인 절세 전략
연말이 임박한 시점에서 가장 손쉬운 준비 방법은 연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)을 활용하는 것이다. 두 계좌를 합산해 최대 900만 원까지 공제받을 수 있으며, 총급여에 따라 최대 148만 원 이상의 세금 절감 효과를 기대할 수 있다. 연말정산은 평소의 금융 습관에서 시작되는 만큼, 부양가족이나 카드 사용액 등 기본 정보를 꼼꼼히 점검하고 증빙 자료를 빠짐없이 챙기는 노력이 ’13월의 월급’을 현실로 만든다.

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