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【 조선일보 한화생명 은퇴백서 】퇴직자 재취업 가이드

#은퇴 후 일자리 #중장년 재취업 #AI시대 직업 #생활기술자 #돌봄서비스

기동성과 수요부터 보라
고령층의 약 70%가 은퇴 이후에도 일을 원하지만 막상 무엇을 할지 막막한 경우가 많다. 60대 이후에는 체력 변화와 가족 돌봄 등 변수를 감안해 유연하게 참여 가능한 일이 적합하다. AI가 표준화·원격화 업무를 대체하는 반면, 현장 신뢰 기반의 생활 밀착형 기술과 돌봄 영역은 여전히 사람의 몫이다.

‘동네의 기술자’가 되어라
스마트홈 설치, 전기·보일러 수리, 고령자 생활 지원 등 생활 유지·관리 수요는 꾸준히 늘고 있다. 기술 숙련도보다 약속 이행과 응대 능력이 더 크게 평가된다. 여러 업체를 연결·조율하고 고객의 수고를 덜어주는 ‘중간 관리자’ 역할이 실질적인 경쟁력이 된다.

돌봄은 여전히 사람의 영역
요양보호사 외에도 병원 동행 매니저, 장애인 활동 지원사, 말벗 서비스 등 단시간 돌봄도 현실적인 선택지다. 은퇴 후 재취업·경력 전환 지원 제도도 올해부터 확대되니, 가까운 ‘중장년내일센터’에서 상담을 시작해보길 권한다.

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[조선일보 한화생명 은퇴백서] 노후 생활비 마련 전략

# 자산 전환 # 주택연금 # 사망보험금 유동화

많은 은퇴세대가 노후 생활비 부족을 겪고 있다. 가계 자산에서 부동산 비중이 높고, 기대수명이 길어 은퇴 후 20~30년을 살아가기 위한 현금흐름이 부족해지기 때문이다. 현재 보유한 자산을 어떻게 현금 흐름으로 바꿔갈지가 중요한 과제가 되며, 대표적으로 부동산과 보험을 활용할 수 있다.

주택연금은 거주를 유지하면서도 집의 가치를 평생소득으로 바꾸는 현실적인 선택지다. 만 55세 이상 연령과 12억 이하 주택가격 등 요건을 만족하면 가입할 수 있다. 가입 시점에 연금액이 종신까지 확정되므로, 안정적인 수입을 기대할 수 있다.

’25.10월 도입된 ‘사망보험금 유동화’는 종신보험을 활용해 사후 보험금 대신 생전에 노후 자금으로 사용할 수 있다. 수령액은 계약 및 유동화조건에 따라 달라진다.

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[동아일보] 은퇴 후 노후 대비는 이렇게

# 자산 안전망 # 사망보험금 유동화 # 보험금청구권 신탁

금리 확정형 종신보험 계약자 대상…최소 만 55세 이후부터 신청 가능

본인의 사망보험금 일부를 유동화해 연간 또는 매월 연금으로 받는 방식으로, 남은 재원은 계약자 사망 시점의 보험금으로 지급받는다. 보험계약대출 대비 추가 이자 부담이 없고, 본인의 사망보험금을 남겨둘 수 있다.

보험금청구권 신탁으로 맞춤 상속…지급 방식 유연하게 정할 수 있어

보험금청구권 신탁은 보험금청구권을 신탁회사에 위탁하여, 본인의 사후에도 사망보험금을 유족에게 원하는 시점과 방식으로 관리할 수 있다는 장점이 있다.

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[조선일보 한화생명 은퇴백서] 퇴직 앞둔 김부장의 체크리스트

#국민연금 #건강보험 #퇴직연금

퇴직을 앞둔 직장인이라면, 퇴직 이후 생활비 외에도 고정으로 빠져나가는 비용을 통제하는 것이 중요하다. 특히 4대 보험과 같이 미리 챙겨야 할 사항을 반드시 점검해야 한다.

국민연금은 기본적으로 60세까지 가입 의무이며, 소득 유무에 따라 납입 기준이 달라진다. 소득이 없다면 ‘납부 예외’를 신청하거나, 구직급여(실업급여) 수령 중 ‘실업 크레디트’ 제도를 이용할 수 있다.

건강보험은 퇴직 후 지역가입자로 전환되며 보유재산에도 보험료가 부과되며 보험료가 크게 오를 수 있다. 배우자나 자녀의 피부양자로 들어가거나, ‘임의 계속가입’ 신청으로 보험료 부담을 줄이는 것이 좋다.

퇴직급여는 일시금으로 받기보다, 10년 이상 연금 형태로 받으면 퇴직소득세가 30% 이상 감면되어 유리하다. 이때 연간 수령 한도를 초과하지 않도록 주의해야 한다.

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[조선일보 한화생명 은퇴백서] 긴급 자금 마련은 이렇게

# 보험 계약 유지하며 자금 마련 # 국민연금 실버론 활용 # 의료비도 실버론 가능

보험은 장기간 유지해야 진정한 혜택을 볼 수 있는 금융상품이다. 해지 시 환급금이 적고 보장도 사라져 불리할 수 있으므로, 급전이 필요하다면 먼저 ‘보험 계약 대출’을 고려하는 것이 좋다.

이는 해약 환급금 범위 내에서 신용 심사 없이 대출이 가능해 은퇴자에게 특히 유용하다. 스마트폰 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있고, 중도 상환 수수료도 없어 필요 자금을 빠르게 조달할 수 있다.

국민연금 수급자는 ‘실버론’을 통해 최대 1,000만원까지 저금리로 긴급 자금을 마련할 수 있다. 전·월세 보증금, 의료비, 장제비, 재해 복구비 등 특정 용도로만 사용 가능하지만, 은퇴자의 생활 안정을 돕는 제도로 각광 받고 있다.

원금균등분할 방식으로 최장 5년간 상환하며, 연금에서 원천공제가 가능해 상환 편의성도 높다. 다만 예산 한도 내에서 운영되므로, 사전에 국민연금공단을 통해 집행 가능 여부를 확인해야 한다.

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[동아일보] 노후 설계 제대로 하는 방법

# 퇴직금 # 실업급여, 건강보험, 국민연금 활용

한국이 초고령사회에 들어서면서 퇴직금을 어떻게 받느냐가 중요한 화두가 되고 있다. 퇴직금을 일시금으로 받는 경우가 대부분이지만, 연금으로 수령하면 세금 부담을 줄이고 노후 소득을 안정적으로 마련할 수 있다. 실제로 연금 수령 비율은 아직 10%대에 불과하지만, 절세 효과와 생활 안정 측면에서 연금화의 필요성이 강조되고 있다.

퇴직 이후에는 건강보험, 실업급여, 국민연금 제도 변화에 따른 대응도 필수다. 지역가입자로 전환 시 보험료가 늘 수 있어 임의계속가입을 활용하고, 국민연금은 조기 수령·연기 수령 제도를 전략적으로 선택해야 한다. 재취업이나 사회보험 제도를 적절히 활용하면 은퇴 이후의 소득 공백을 최소화할 수 있다.

[조선일보 한화생명 은퇴백서] 퇴직후 연금 공백기 넘기기

# 최대 1800만원까지 납입 # 세액공제 초과분도 주목 # 분리과세 항상 최선은 아냐

연금 ‘절벽’ 문제를 해결하는 수단으로 ‘IRP(개인형 퇴직연금)’가 돋보인다. IRP는 연금저축과 합산해 연간 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있어 절세 효과가 뛰어나며, 연금 기능을 활용해 은퇴 이후 소득 단절을 완화할 수 있다는 점에서 실효성 있는 도구로 떠오르고 있다.

하지만 중도 인출이나 해지 시에는 16.5%의 기타소득세가 부과되어 계획적인 운용이 필수다. 절세 혜택뿐 아니라 장기적인 노후 자산 형성 도구로 IRP를 활용하려면, 중도 전략이 아닌 꾸준한 장기적 유지가 핵심이다.