[작성자:] 상속연구소

[조선일보 한화생명 은퇴백서] 안정된 노후 위한 자산관리법

# 재정 상태 자가 진단  # 노후 포트폴리오 짜기  # 관련 제도 활용  # 상속도 미리 준비

은퇴 후 가구주의 월 최소 생활비는 240만원, 적정 생활비는 336만원으로 5년 전보다 40~45만원 증가했다. 은퇴 연령은 예상보다 5년 앞당겨져 63세에 이른다.

은퇴 준비를 위해 자신의 자산 상태를 점검하고, 예상되는 생활비와 연금을 바탕으로 부족한 부분을 계산해 노후 포트폴리오를 짜는 것이 중요하다. 특히 장기적으로 인플레이션을 고려해 자금 규모를 정하는 것이 좋고, 절세 상품을 활용한 연금 재원 마련도 좋은 방안이다.

또한, 상속을 미리 준비하기 위해 유언 대용 신탁 등의 상품을 활용하면 분쟁을 예방할 수 있다.

[조선일보 한화생명 은퇴백서] ‘저손실 투자’ 세가지 금융상품

# 우량 채권이 안전  # ELB가 하락 방어 견고 # 손익 차등형 펀드로 손실 보전

은퇴 자산과 같이 오랜 기간 자금을 운용할 때에는 가격이 오를 때 수익을 많이 내는 것보다, 떨어질 때 손실을 줄이는 것이 더욱 중요하다.

하락 방어력이 견고해야 장기적인 투자수익률이 높아지므로 수익성과 더불어 안정성을 충분히 고려해야 한다. 

고위험 고수익(하이일드) 채권보다는 우량채권이, 원금비보장형 ELS보다는 원금보장형 ELB가, 일반 펀드보다는 손익차등형 펀드가 하락 방어력이 높다.