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[동아일보] 보험을 넘어, 삶을 설계하는 ‘라이프 솔루션 파트너’

#상속증여 #가업승계 #자산관리 #맞춤형 자문

2025년 한국 사회는 인구 구조 변화와 함께 대규모 자산 이전이 본격화되며 상속에 대한 관심이 커지고 있다. 부의 기준이 높아지고 세대 간 자산 이동이 활발해지면서 상속 준비는 자산관리의 출발점이자 자산을 지키는 핵심 과제로 떠올랐다.

이러한 변화 속에서 한화생명 상속연구소는 세대를 아우르는 자산관리 솔루션을 제시하는 전문기관으로 자리매김하고 있다. 최근 발간한 첫 연례보고서 ‘Journey of Wealth 2025’는 국내 고액 자산가들의 상속과 증여를 둘러싼 현실적 고민을 들여다보며, 자산을 물려주는 세대와 이어받는 세대가 서로를 이해하는 데 필요한 분석을 담았다.

자산 이전은 장기적 관점과 전문성이 요구되는 영역인 만큼, 상속연구소는 세무, 부동산, 투자 전문가들로 구성된 전담 팀을 통해 맞춤형 자문으로 고객을 위한 실질적 솔루션을 제시하고 있다.

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[동아일보] 연말정산 제대로 이해하기

#연말정산 #소득공제 #세액공제 #절세전략 #연금저축

소득공제와 세액공제, 무엇이 다를까

연말정산은 개인의 재무관리 역량이 드러나는 중요한 이벤트로, 제도를 제대로 이해할수록 결과는 달라진다. 소득공제는 세금을 매기는 기준인 소득 자체를 줄여주어 소득이 높을수록 절세 효과가 크고, 세액공제는 산출된 세금에서 일정 금액을 직접 깎아주어 사회 초년생이나 중·저소득층에게 체감 효과가 크다. 자녀 세액공제 확대와 결혼세액공제 연장 등 2025년 달라진 점을 파악해 나에게 유리한 전략을 세우는 것이 핵심이다.

12월에 할 수 있는 가장 현실적인 절세 전략
연말이 임박한 시점에서 가장 손쉬운 준비 방법은 연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)을 활용하는 것이다. 두 계좌를 합산해 최대 900만 원까지 공제받을 수 있으며, 총급여에 따라 최대 148만 원 이상의 세금 절감 효과를 기대할 수 있다. 연말정산은 평소의 금융 습관에서 시작되는 만큼, 부양가족이나 카드 사용액 등 기본 정보를 꼼꼼히 점검하고 증빙 자료를 빠짐없이 챙기는 노력이 ’13월의 월급’을 현실로 만든다.

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[조선일보 한화생명 은퇴백서] 노후 생활비 마련 전략

# 자산 전환 # 주택연금 # 사망보험금 유동화

많은 은퇴세대가 노후 생활비 부족을 겪고 있다. 가계 자산에서 부동산 비중이 높고, 기대수명이 길어 은퇴 후 20~30년을 살아가기 위한 현금흐름이 부족해지기 때문이다. 현재 보유한 자산을 어떻게 현금 흐름으로 바꿔갈지가 중요한 과제가 되며, 대표적으로 부동산과 보험을 활용할 수 있다.

주택연금은 거주를 유지하면서도 집의 가치를 평생소득으로 바꾸는 현실적인 선택지다. 만 55세 이상 연령과 12억 이하 주택가격 등 요건을 만족하면 가입할 수 있다. 가입 시점에 연금액이 종신까지 확정되므로, 안정적인 수입을 기대할 수 있다.

’25.10월 도입된 ‘사망보험금 유동화’는 종신보험을 활용해 사후 보험금 대신 생전에 노후 자금으로 사용할 수 있다. 수령액은 계약 및 유동화조건에 따라 달라진다.

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[동아일보] 퇴직 후 건강보험료 절감하려면

#건강보험료 #임의계속가입제도 #절세

퇴직 후 건강보험 직장가입자에서 지역가입자로 전한되면 보험료가 급증할 수 있어 부담이 커질 수 있다. 자녀가 직장에 다니고 있다면 피부양자로 등록돼 보험료 부담이 없을 수 있는데, 소득 및 재산 요건이 까다롭다.

이때 ‘임의계속가입제도’에 가입하면 퇴직 직전 직장가입자 수준의 보험료를 최대 3년 동안 유지할 수 있다. 신청 기한은 퇴직 후 지역가입자로 최초 보험료가 부과된 납부 기한으로부터 2개월 이내다.

금융소득과 재산이 많을 경우, 소득·재산 구조 조정이나 비과세/분리과세 금융상품 활용을 통해 부담을 줄이는 전략을 고려할 수 있다.

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[동아일보] 취득세 감면제도 활용법

#생애최초 주택구입 #출산양육공제 #세컨드홈

2024년 1월 1일부터 2025년 12월 31일까지 자녀를 출산한 부모가 출산일부터 5년 이내에 12억 원 이하의 1주택을 취득하면 취득세가 최대 500만 원까지 감면된다. 감면 대상은 1가구 1주택자이며, 주택 취득 후 3개월 이내 자녀와 함께 상시 거주를 시작해 3년 이상 실거주해야 추가 추징이 없다. 산출된 취득세액이 500만 원 이하이면 전액 면제되고, 초과 시 500만 원이 공제된다. 

또한 지방 활성화 정책 ‘세컨드 홈 지원 확대방안’은 1주택자가 인구감소지역 내 주택 구입시 각종 세제감면을 받을 수 있다.

다만, 사후 요건을 충족하지 못하거나 단기간 내 처분 시 감면된 취득세를 추징당할 수 있으니 관련 규정을 꼭 확인해야 한다.

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[조선일보 한화생명 은퇴백서] 안정적인 임대 수익 확보 전략

# 강남 가로수길 공실률도 41% # 임차인 재구성으로 ‘반전’ # 살아남을 상권을 찾아라

최근 상가 투자를 고려하는 투자자들에게 무엇보다 중요한 건 공실 관리와 시장 수요에 맞춘 임차인 구성이라는 점이 강조됐다. 일부 투자자들은 ‘월 500만 원 수익 보장’ 같은 문구에 현혹되어 아파트를 처분하고 상가에 뛰어들기도 하지만, 실제로는 가로수길 공실률이 41%에 달할 정도로 시장 상황이 만만치 않다. 따라서 안정적인 수익을 원한다면 임차인의 업종과 구성, 상권 트렌드를 세밀하게 파악해 시장에 부합하는 임차인 재구성이 필수라는 분석이 나온다.

또한 단순히 수익률만 보고 무턱대고 투자하는 것은 위험한 선택이 될 수 있다. 공급 과잉이나 수요 변동에 따른 장기 공실 리스크, 그리고 경기 상황에 따라 급격히 달라지는 상가 시장의 특성을 충분히 이해해야 한다. 결국 상가 투자의 성공 열쇠는 철저한 수요 분석과 리스크 관리, 그리고 공실을 줄이기 위한 전략적 임차인 구성에 있다는 점이 핵심이다.